農曆春節將至，相信不少人的年終獎金都已經入袋，也開始規劃如何替這筆錢加值，有壽險業者建議民眾可先年終獎金按需求分為緊急預備金、必要性支出和投資三部分；也有銀行業者認為今年股市長多格局不變，但短期市場波動難免，建議要留意資產配置。

留意市場波動，關注美升息、通膨、元宇宙議題

台新銀行理財商品處資深副總經理劉熾原表示，年終獎金理財的第一個步驟是「理債」，也就是扣除必要開銷後再運用，一般家庭皆需支付維持基本生活的必要開銷，如房租、房貸、伙食費、子女教育費、定期壽險等，先將年終獎金扣除上述必要花費後，再針對剩餘資金進一步運用。

第二步是「理帳」，事先規劃整年度的儲蓄目標，並從年終獎金提撥一部分資金到儲蓄帳戶，避免一整年支出過大導致無法達到目標。最後，面對物價上漲等問題，「理財」的重點在提早理財創收益，找到適合的投資商品後，再依自身短、中、長期理財需求規劃，民眾可拉長投資時間，以攤平風險，享有複利的效果。

針對金虎年投資布局，劉熾原說明，美國經濟和企業獲利持續復甦，股市長多格局未變，但隨著聯準會最快可能於今年3月啟動升息週期，貨幣政策正常化過程將引發短期市場波動，建議應股債平衡配置；而在升息環境下，預期金融股將受惠於存放款利差擴大、獲利改善等利多支持。

此外，隨著通膨升溫，REITs 租金收益將跟隨調漲，能源股則直接與油價和物價連動，所以REITs和能源股是為對抗物價上升的投資好選擇；最後，元宇宙、新能源和電動車等題材屬新產業趨勢，短線波動仍高，建議投資人可透過投資組合及定期定額方式，參與長期成長潛力。

年終獎金分 3 大類，緊急預備金不可少

針對沒時間研究投資、或需要專家協助的人，台灣人壽表示，2022 年全球市場仍受新變種病毒疫情、通膨壓力等不確定因素影響，建議透過投資型保單定期定額的平均成本優勢，降低投資成本；再來，類全委投資型保單會交由專業投資團隊或經理人負責代操，資產配置以股票及債券的多元布局為主，投資市場遍及全球；最後，類全委投資型保單大都有資產撥回機制，可創造較長期穩定的現金流。

談到如何運用年終獎金，台灣人壽則建議民眾可依自身情況將獎金使用分為三大類：｢緊急預備金｣、｢必要性支出｣和｢投資｣。首先在緊急預備金上部分，是作為預防未來突發事件的應急資金；必要性支出則是將年度保費、五月報稅等未來確定花費先留起來；最後，就是更有效益的投資運用，身處低利時代更要善用投資，讓小錢持續滾出更大的增值效益。